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Boletín No 123, Toronto, 18 de Noviembre de 2022
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Cómo reducir sus impuestos

Boletín Línea Uno 123 Informativo y cultural - Consejo de Desarrollo Hispano / Hispanic Development Council - Toronto - Canada
17 November 2022
por Usua Marcela Bohorquez

A medida que el año se aproxima a su fin y ante una posible recesión para el 2023 es un buen momento para comenzar a pensar en posibles formas de pagar menos impuestos sobre la renta y maximizar los beneficios asociados a su próxima declaración de impuestos.
  
Recuerde que, en Canadá, con su declaración de impuestos, usted también opta por beneficios y créditos fiscales tales como el GST/HST tax credit, Climate Incentive o el Canada Child Benefit, entre otros.
En este artículo le proporcionaremos algunos consejos y posibles formas prácticas en las que puede pagar menos impuestos en su declaración de impuestos para el 2022, que se debe presentar antes del 30 de abril del 2023.

Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP)

Una forma segura de reducir sus impuestos, independientemente de si trabaja para un empleador o trabaja por cuenta propia es maximizar sus aportes a los fondos de ahorro conocidos por sus siglas en inglés RRSP, haciendo contribuciones anuales a su Plan de Ahorro para el Retiro Registrado hasta la cantidad máxima permitida (es decir, el límite de RRSP) para el año para el año fiscal. El monto total ahorrado en el RRSP le permitirá solicitar deducciones de impuestos.

Las deducciones de impuestos RRSP reducen su impuesto a pagar en el año en que las reclama y le permiten pagar impuestos más bajos. Las contribuciones al RRSP son 100% deducibles de impuestos y los ingresos y ganancias obtenidos dentro de un RRSP no están sujetos a impuestos.

Esto permite disminuir el ingreso sujeto al pago de impuestos al presentar su declaración de impuestos personal y un crecimiento libre de impuestos de sus ahorros para la jubilación.

Pero ¡atención a este consejo!: No contribuya a su RRSP sobre el límite máximo. En otras palabras, sus contribuciones no deben exceder su límite de RRSP, el cual se indica en el Notice of Assessment, una carta que le envía la agencia de impuestos de Canadá tras revisar su declaración de impuestos del año anterior. Los aportes de RRSP que superen el máximo permitido están sujetos a una penalidad mensual del 1% por cada mes que el exceso de aporte permanezca en el RRSP.

Cuentapropistas

En el caso de personas que no tienen empleador y trabajan por su cuenta es posible que tengas acceso a ciertos beneficios fiscales cuando contratas a un familiar.

En lo que respecta a la planificación fiscal, los beneficios de contratar a su cónyuge o dependientes y pagarles un salario justo son dos.
La primera ventaja para 2022 es que los primeros $14,398 de los ingresos laborales de una persona están libres de impuestos. Esto significa que se pueden repartir los ingresos familiares entre el grupo familiar, en lugar de que recaigan en un sola persona. El beneficio de esta práctica es que aún logra mantener los ingresos del negocio dentro de su familia.

La segunda ventaja cuando contratas a un familiar es que se puede incluir el gasto de nómina en los costos de operación, es decir, sus salarios cuentan como gasto para su negocio que reducen los ingresos de este. En este caso, sólo asegúrese de que los salarios sean razonables y mantenga un registro en papel para demostrar que se realizó el trabajo.

Deducir los gastos de oficina en casa

Para los trabajadores dependientes (que estén en la nómina de un empleador o empresa) después de la pandemia del COVID-19, el gobierno introdujo un método temporal que simplificó el proceso para reclamar los gastos de empleo del trabajo desde el hogar. A tal efecto, se introdujo una tarifa plana, de $2 por cada día para aquella persona que trabajó desde su casa, hasta un máximo de $500.

Usted es elegible para este descuento si cumple con las siguientes condiciones:
  • Tenía motivos para trabajar desde casa debido a la pandemia
  • Trabajó más del 50% del tiempo desde casa durante al menos cuatro semanas consecutivas
  • No reclama ningún otro gasto de empleo en la línea 22900 de su declaración de impuestos y beneficios.
  • No recibió ningún reembolso de su empleador por los gastos de su oficina en casa

Sin embargo, si no cumple con los requisitos, puede usar el método detallado para reclamar la cantidad real que gastó trabajando desde casa. Para ello deberá completar este reclamo utilizando el Formulario T2200: Declaración de condiciones de empleo o el Formulario T2200S (Declaración de condiciones de empleo para trabajar en el hogar debido a COVID-19). Este formulario se lo debe proveer su empleador.


Como trabajador por cuenta propia o para los dueños de pequeños negocios que operan desde el hogar o usan una oficina en el hogar es importante detallar todos los gastos operativos que implican el tener una oficina en su casa. A menudo pasan por alto cosas como los servicios públicos, los cargos por Internet, alquiler, suministros, llamadas de larga distancia. La CRA requiere que calcule el porcentaje del espacio de su hogar asignado para uso comercial para determinar la parte que puede reclamar para alquiler, intereses hipotecarios, servicios públicos y otros gastos.

Maximice los beneficios de su empleador

La mayoría de los empleadores otorgan ciertos beneficios a sus empleados. Asegúrese de explorar todos los que se aplican a usted y su familia y aprovéchelos.

Por ejemplo, algunos empleadores ofrecen una igualación a sus contribuciones al RRSP, esto puede aumentar sus contribuciones al RRSP para el año y reducir el impuesto sobre la renta que debe pagar en el año fiscal. Sin embargo, deberá tener en cuenta su límite máximo de contribución RRSP para el año, especialmente si también está haciendo contribuciones personales a un plan de ahorro para la jubilación registrado por separado.

Además de las contribuciones a la pensión, otros beneficios que pueden generar más dinero para sus bolsillos incluyen reembolsos por costos relacionados con la salud, reubicaciones laborales, mudanzas, beneficios de trabajo desde el hogar, gastos de educación y desarrollo profesional, etc.
Es importante tener en cuenta que, al presentar su declaración de impuestos y beneficios, no puede reclamar gastos que hayan sido reembolsados ​​por su empleador.

Obtener crédito fiscal por donaciones

Cada año puede obtener créditos fiscales (descuento en pago de impuestos) por donaciones que realice a una organización registrada como organizaciones caritativas y/o benéficas sin fines de lucro.
Las donaciones deben realizarse antes del 31 de diciembre del 2022. Además, puede reducir su impuesto sobre la renta si usted, su cónyuge o su pareja de convivencia no reclamaron el crédito fiscal por donaciones en los últimos cinco años por cualquier donación elegible.

El CRA establece un máximo para donativos que es del 75% de su ingreso neto. Recuerde guardar sus recibos cuando realiza reclamos sobre una cantidad elegible de una donación.
Los ahorros fiscales aplicados a las donaciones elegibles no son reembolsables. Esto significa que puede usarlos para reducir cualquier monto de impuestos que deba, pero si no debe ninguno, no se le reembolsará el crédito fiscal por las donaciones que haya realizado.

En la oficina del Consejo de Desarrollo Hispano, ubicadas en North York, en el 1280 Finch Ave West, Suite 203, ofrecemos las clínicas de preparación de impuestos. También puede comunicarse con nosotros por email: info@hispanic-council.ca  ó al Tel. 416-516-0851, si necesita ayuda o consejos antes de enviar su declaración de impuestos.  En el Consejo de Desarrollo Hispano estamos para ayudarle y orientarle de la manera más satisfactoria posible.

En las sucesivas entregas de este boletín continuaremos dándoles más consejos que le ayudarán a alivianar sus cargas impositivas.










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1280 Finch Ave West, Suite 203
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